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来源：北京商报
在金融监管趋严与行业风险复杂度攀升的大背景下，银行业风险防控与合规管理体系正迎来重构——首席合规官与首席风险官两大核心岗位“关键人”加速配备。1月8日，据北京商报记者梳理，在过去一个多月的时间内，近10家银行加码相关人事聘任配置，而自2025年初以来，已有超20家银行及分支机构的相关任职资格获监管核准。在人事调整热潮持续升温的同时，行业也呈现出双岗位“一人兼任”与“独设分置”两种差异化治理格局。在分析人士看来，两种模式各有优劣，银行选择治理模式时，应优先考量自身规模、业务复杂性、历史风险变化、监管要求强度及复合型人才储备等核心因素。
两大首席官密集“上岗”
岁末年初，银行密集官宣首席合规官及首席风险官的聘任进展：张家港农商行近日宣布聘任吴开为首席合规官，在2025年的最后一个月里，郑州银行、江阴农商行、平安银行、华夏银行、兴业银行等近10家上市银行集中加码首席合规官或首席风险官配置。拉长时间维度看，自2025年初以来，已有超20家银行及分支机构的相关任职资格获得监管部门核准。
两大首席官岗位持续扩容，背后是行业风险防控的现实需求与监管导向的双重驱动。近年来，银行业不良资产处置压力攀升，贷后管理难度加大，叠加金融科技快速发展背景下反洗钱、数据合规等新型风险挑战加剧，对银行风险防控与合规体系的专业性、前瞻性提出更高要求。在此背景下，2024年12月，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》，明确金融机构可根据自身经营情况单独设立首席合规官，也可由高级管理人员、省级分支机构或者一级分支机构的高级管理人员兼任。政策落地后，多家机构迅速响应，由董事长、行长亲自“挂帅”统筹的态势也愈发明显。
而首席风险官制度探索则更早一步，早在2006年、2007年，工商银行、建设银行、交通银行等大行就已启动首席风险官管理机制。2016年原银监会发布的《银行业金融机构全面风险管理指引》提及，规模较大的或业务复杂的银行业金融机构应当设立风险总监，即首席风险官。此后，首席风险官的设立进入快车道，尤其是在2024年之后，增设首席风险官的银行阵营不断扩大，包括光大银行、兴业银行等在内的银行均完成了这一岗位的人员聘任。
缘何在首席风险官后又出现了首席合规官？苏商银行特约研究员武泽伟表示，“事实上，这两个岗位的差别很大，从核心职责来说，既有重合也有差异、各有侧重，同时设立主要是基于内部治理的专业化分工需要”。他进一步指出，首席风险官主要负责全面管理银行在经营中面临的各类风险，其工作侧重于对信用风险、市场风险、操作风险等具体业务风险进行识别、评估、计量、监测和控制，旨在保障银行资产安全与业务稳定运行；而首席合规官的职责则更加聚焦于确保银行的经营管理行为和员工履职行为符合所有适用的法律、行政法规及监管规范，其核心目标是防范因违反规则而导致的合规风险。简言之，风险官主要应对经营中的“不确定性”可能带来的损失，而合规官则确保所有行为严守外部“确定性”规则的红线，两者协同构成银行稳健运营的基石。
博通咨询首席分析师王蓬博也认为，这能在一定程度上解决过去银行里合规和风控职责不清的问题。但在他看来，制度落地的关键在于协同效能的发挥。“理想状态下，合规团队应及时同步监管动态与内控漏洞，风控团队据此调整风险偏好与压力测试策略，通过定期沟通、数据共享、联合报告等机制形成治理合力。”
谈及行业未来的治理升级方向，王蓬博建议，银行需突破“形式上配齐人员”的浅层认知，应从治理结构、考核机制、人才培养三方面下功夫。如在董事会层面建立风险与合规的统筹协调机制，避免高管各自为战；推行联动考核制度，将合规成效与风控效果挂钩；持续培养既懂业务又懂监管的复合型人才，通过轮岗、联合项目等方式强化团队协同能力。
复合型能力成核心门槛
在密集聘任的同时，行业也呈现出两大首席官岗位“一人兼任”与“独设分置”的差异化格局。例如，平安银行此前披露，董事会同意聘任现任行长助理兼首席风险官吴雷鸣为首席合规官；而华夏银行则由杨宏担任首席合规官，方宜担任首席风险官。
武泽伟指出，两种模式的核心差异在于风险与合规职能的集中度及制衡关系。“一人兼任模式强调顶层决策的协同性与执行效率，决策链条短、战略执行一致，能快速应对复杂风险，更适合业务条线相对清晰、需强力统筹的中小型银行或部分追求敏捷管理的机构。”与之相对，独设分置模式更强调专业分工与相互制衡。“这种模式风控与合规团队可实现专业深耕与独立监督，能构建更稳固的防御体系，更适配业务复杂多元、国际化程度高或处于严格监管环境的大型银行，能有效避免视角盲区与利益冲突。”武泽伟分析道。
在他看来，两种模式各有优劣。统筹模式的挑战在于对个人能力与操守依赖极高；独设模式则可能增加沟通成本，需清晰界定职责边界以防推诿。武泽伟建议，银行选择时，应优先考量自身规模与业务复杂性、历史风险变化、监管要求强度以及可用顶尖复合型人才的储备情况。
两大首席官岗位的高效履职，离不开复合型人才的支撑。从已披露的任职信息来看，“一线业务经验+跨区域视野+专业资质”成为岗位核心诉求。以平安银行拟任“双首席”的吴雷鸣为例，其拥有中南财经大学金融学学士、武汉大学工商管理硕士学历，履历覆盖农业银行湖北省分行、深圳发展银行、平安银行北京分行等多家机构，长期深耕信贷审批、风险管控等核心领域，契合岗位的复合能力要求。
市场化招聘中，岗位门槛同样清晰。江西银行、上饶银行等机构在首席合规官招聘启事中，除明确监管部门要求的任职规定外，还要求应聘者须具备法院、检察院司法工作经历或曾有全国性银行省级分行，相当规模以上城商行、农商行或其他金融机构总部中层副职级（含）以上职务相关岗位的工作经历。
值得关注的是，当前银行业深谙业务一线又具备跨领域视野的复合型风控合规人才总体供给仍较为紧缺。武泽伟解释，这类人才需要在业务一线与风控合规岗位长期轮岗历练，成长周期长。他建议，银行后续优化团队建设，不应仅依赖外部招募，更应建立系统化的内部培养与轮岗机制，有意识地在业务骨干中选拔苗子进行风控赋能。同时，在风险防控和合规管理团队内部，需明确搭建“业务洞察”与“合规底线”的常态化沟通融合机制，确保风险策略既贴近市场又严守边界，从而真正提升治理效能。
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责任编辑：曹睿潼
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